城市商业银行（简称“城商行”）是中国金融体系中的重要组成部分，其性质和功能可概括如下：
一、基本定义
性质定位
城市商业银行是经国务院批准设立的地方性股份制商业银行，属于非政策性银行机构。其前身为20世纪80年代设立的城市信用社，主要服务于城市居民、中小企业和地方经济。
业务范围
提供信贷、投资、结算、汇兑等传统银行业务，并逐步拓展理财、资产管理等新兴领域，服务范围以所在城市为核心，部分机构已实现跨区域经营。
二、历史与发展
前身与改制
城商行前身是城市信用社，20世纪90年代中期通过改制重组发展为股份制商业银行，2003年正式更名为城市商业银行。
发展现状
截至2024年，全国城商行数量133家，资产规模持续增长。部分机构如北京银行、上海银行等已跻身全球银行500强。
三、与其他金融机构的区别
与国有银行
城商行规模较小，资产总量低于国有商业银行，但灵活性较高，服务地方经济特色更鲜明。
与农村商业银行
城商行主要服务城市，而农村商业银行以服务农村和小微企业为主，业务范围更广。
与政策性银行
城商行以市场化运营为主，政策性银行（如国家开发银行、中国进出口银行）则承担国家战略任务。
四、重要功能
支持地方经济
通过信贷投放、金融创新等方式推动区域经济发展，尤其在中小企业融资、基础设施建设项目中发挥关键作用。
金融风险防控
在中央金融监管部门指导下，承担化解地方金融风险、规范城市信用社改革任务。
五、挑战与展望
当前城商行面临市场竞争加剧、数字化转型等挑战，但通过拥抱金融科技、优化服务结构，正逐步提升竞争力。未来需继续发挥服务地方经济、支持小微企业的职能，推动差异化发展。
综上，城市商业银行是兼具地方性、股份制特征与市场化运营的现代银行，是中国金融体系不可或缺的组成部分。