结构性存款是一种特殊的存款产品，其设计融合了传统存款与金融衍生工具，具有以下核心特征：
一、基本定义
投资者将资金存入银行后，银行将部分资金用于低风险存款以保障本金安全，另一部分资金投资于金融衍生工具（如期权、期货、汇率、利率等），使收益与特定市场指标挂钩。
二、核心特点
本金保障 通常承诺保本或部分保本（如90%），到期可全额取回本金，风险较低。
收益浮动性
收益与挂钩标的（如黄金价格、股票指数、汇率等）表现相关，可能高于或低于预期利率，存在市场风险。
法律属性
属于存款范畴，受存款保险保护，与普通存款具有同等的法律地位。
风险与收益平衡
通过衍生工具的杠杆效应，既保留了存款的稳定性，又有机会获得比普通存款更高的收益。
三、与普通存款和理财产品的区别
| 对比项目 | 普通存款 | 理财产品 | 结构性存款 |
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| 本金保障 | 完全保障 | 部分保障（浮动收益） | 通常保本或部分保本 |
| 收益类型 | 固定利率 | 浮动收益或保底收益 | 与市场挂钩（利率/汇率/指数等） |
| 投资风险 | 无风险 | 中等至高风险 | 中等风险 |
| 资产负债表分类 | 货币资金 | 其他权益工具 | 短期投资 |
四、适用人群建议
风险厌恶型投资者： 优先选择保本型产品； 风险承受能力较高者
收益需求者：需注意收益与市场波动的关联性。
五、注意事项
选择时需仔细阅读产品说明书，了解挂钩指标、期限及收益计算方式；
注意产品可能存在的流动性风险，部分产品提前支取可能损失收益。
通过以上分析，结构性存款既保留了存款的稳定性，又通过衍生工具提供了潜在收益，适合风险与收益需求平衡的投资者。