个人使用公积金还房贷主要有以下几种方法，具体操作和注意事项如下：
一、公积金冲还房贷的三种方式
月冲（按月逐期还款） 每月从公积金账户提取与当月房贷本息等额的金额进行还款。若公积金余额不足，需自行补足差额。
年冲（一次性还款）
每年一次性提取公积金余额冲抵当年应还本金，剩余贷款本金和利息重新计算月还款额。
停止还贷若干月
提前归还部分贷款后，可暂停还款1-12个月（需银行同意），停还期间利息不产生罚息或复利，到期后继续按月还款。
二、办理流程与注意事项
基本条件
- 公积金账户需处于正常缴存状态；
- 账户余额需不低于当月房贷还款额的6倍（具体以当地规定为准）；
- 无逾期记录且信用良好。
办理材料
个人身份证、公积金卡、房贷合同等必要文件。
办理时间
- 逐月还款法需在银行受理后31天内办理；
- 年冲需每年1-3月或9-12月签订《提取住房公积金归还住房贷款委托书》。
特殊情况处理
- 若公积金余额不足，需先偿还当月本息，次月再提取公积金；
- 提前还贷后需重新签订委托扣款协议。
三、其他注意事项
冲还顺序： 公积金可优先用于偿还公积金贷款，剩余部分再还商业贷款； 违约金与合同条款
地区差异：具体操作流程可能因城市政策不同存在差异，建议咨询当地住房公积金中心。
通过以上方式，可灵活运用公积金降低月供压力或提前结清贷款。